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开放银行

手上的银行存折好几本,网络银行的账号密码一堆,很难记得住;信用卡好几张,如果没有设定自动转账,事情一忙不小心又错过了缴费日期;想存款、想贷款、要换汇,哪家银行最优惠,还得逐一查询;个人的总资产可以如何调拨进行最佳运用?……,这些重要但分散的信息,即将有机会整合处理了。

金管会从去年开始推行的开放银行(Open Banking),就是希望让消费者在未来能够享有更多元便捷的金融服务。过去客户的帐户数据、金融数据,分属个别金融机构,在未来,透过开放应用程序编程接口(Open API)平台,银行可以和第三方服务供货商(TSP)合作,让使用者透过TSP业者所提供的整合服务,掌握自身金融数据主导权,同时取得更实时、便利的金融服务。

数据与科技推动着时代,开放银行重新定义金融服务的样貌,将提供超乎想象的服务。金管会的Open API分成三阶段进行:

第一阶段是「公开数据」的查询,例如各家银行定存利率、汇率、房贷利率的查询等,大家可能认为这些信息网页也查询得到,没有甚么特别感觉。

但是如果到第二阶段「消费者数据」查询,TSP业者在客户授权下可存取客户信息,提供帐户整合服务,例如将消费者在多家银行的存款、贷款、投资理财等信息做整合。

到了第三阶段「交易面信息」查询,TSP业者同样也是须在客户授权下存取客户数据,同时必须在客户同意下开放交易与支付,未来的服务可在整合账户后直接透过APP连结账户扣款、支付消费、或调整或拨付账户资金。

大家是不是就能感受到开放的强大力量呢?

Open API的第二、三阶段,不仅需考虑信息安全、制定统一的API串接方式,银行端信息架构和平台系统的完善也是一大考验。以开放银行为要角的Fintech趋势值得关注与期待,纬创软件也将与客户共同在未来金融的开放趋势中并肩前进。

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